Что такое страхование рисков онкологических заболеваний, как оно работает и сколько стоит?

В наше время страхование здоровья является доступным и простым способом защитить себя и свою семью от серьезных финансовых затрат, а также повысить шансы на выздоровление в случае выявления болезней. Лечение онкологических заболеваний является одной из самых дорогостоящих процедур, и только немногие могут себе позволить лечение в хороших клиниках и использование самых эффективных препаратов. Тем, кто не имеет значительных финансовых средств, страховой платеж может стать важным финансовым подспорьем в оплате лечения.

Страхование от онкологии: забота в новом качестве

Согласно официальной статистике, в 2013 году более 530 000 человек в России столкнулись с онкологией. Более 250 000 из них, к сожалению, не справились с болезнью. Тем не менее, при своевременной диагностике и лечении у шансов на успешное излечение довольно высокие. Так, при лечении первой стадии онкологии, полностью выздоравливают около 93% пациентов, а при лечении второй стадии – порядка 75%. Обращение за медицинской помощью на третьей стадии рака увеличивает шансы выживания до 55%, в то время как на четвертой стадии – до 13%.

Из всего вышеизложенного следует, что онкологическое заболевание – не приговор, а шанс на излечение всегда есть. Однако, далеко не все граждане могут позволить себе оплатить квалифицированное лечение из-за высоких затрат на медицинские услуги и современные препараты.

Но теперь в России доступна новая услуга – страхование от онкологических заболеваний, которая уже давным-давно популярна и известна в развитых странах. Страховое покрытие позволяет застрахованному лицу получить:

• более качественную и дорогостоящую медицинскую помощь;
• возможность лечения в зарубежных клиниках (в рамках некоторых программ);
• экспертное сопровождение и консультации по выбору клиник и программ лечения;
• поддержание уровня жизни своей семьи в период терапии.

Преимущества страхования от онкологии очевидны, но следует также отметить, что стоимость лечения зависит от типа опухоли и ее локализации. Общая сумма может включать не только медицинские услуги, но и пребывание в стационаре, стоимость лекарств и дополнительных процедур.

Страхование от смертельно опасных заболеваний: как получить полис

Различные страховые компании устанавливают различные требования к потенциальным страхователям для заключения договора, но в общем случае ограничения сводятся к следующим:

• Минимальный возраст застрахованного может варьироваться от 0 до 18 лет, однако многие программы не распространяются на несовершеннолетних.
• Максимальный возраст для оформления полиса обычно составляет от 55 до 65 лет.
• Состояние здоровья также является важным условием. Страхователь на момент заключения договора не должен иметь диагностированных онкозаболеваний (в том числе вылеченных), а также не должен быть ВИЧ-инфицированным или СПИД-больным.
• Другие ограничения, как, например, нахождение в местах лишения свободы или диагностированный гепатит С, могут быть установлены конкретной страховой компанией. Их необходимо уточнять у специалистов, работающих в данной организации.

Для получения полиса желающим необходимо обратиться к менеджеру страховой компании и предоставить паспорт и заполненную анкету по форме компании. Некоторые страховщики могут попросить предоставить результаты анализов или заключение врача о состоянии здоровья. Страховые взносы могут оплачиваться ежегодно или за весь период единовременно.

Страховые случаи: все, что нужно знать

Когда мы говорим о страховых случаях, то, как правило, имеем в виду онкозаболевания, которые были диагностированы в первый раз во время действия страховки. Однако наличие рака может быть подтверждено только квалифицированным врачом-онкологом, который не должен быть родственником страхователя. После получения медицинского заключения можно обратиться к страховщику для получения выплаты.

Как получить страховку, зависит от того, какой договор был заключен: некоторые компании оплачивают лечение только в пределах оговоренной в полисе суммы, которая может быть связана с конкретной клиникой, тогда как другие компании гарантируют перечисление средств на личный счет страхователя, чтобы он мог самостоятельно решать, на что потратить деньги. Кроме того, существуют комбинированные варианты, когда застрахованному лицу предоставляется выбор между оплатой лечения и получением денег.

Стрессы, плохая экология, недостаток отдыха, питание жирной и тяжелой пищей (особенно фастфуд), а также вредные привычки – все это факторы риска онкозаболеваний, без которых трудно представить существование современного жителя мегаполиса. Из-за этого количество заболеваний в крупных городах ежегодно увеличивается. По прогнозам ВОЗ, к 2030 году количество онкобольных будет на 75% выше, чем текущие показатели.

Будьте внимательны и заботьтесь о своем здоровье!

Компании, предлагающие "страховку от рака", могут предложить своим клиентам ряд дополнительных услуг и льгот. Помимо гарантированного получения выплаты по страховке, клиентам могут предоставить:

• сопровождение больного в течение лечения и уточнения диагноза;
• помощь психолога;
• юридическую поддержку;
• льготные условия для диагностики;
• консультации по подбору клиник и специалистов.

Зачастую компании предлагают дополнительное страхование рисков критических заболеваний, таких как инфаркты, инсульты, необходимость трансплантации органов, паралич и другие серьезные заболевания. Однако, в некоторых случаях онкострахование предлагается только в рамках широкого пакета услуг по страхованию здоровья от различных тяжелых заболеваний.

Размер возмещения по страховому договору может значительно отличаться в зависимости от условий и особенностей полиса. Вариации цифр, предложенных различными страховщиками, могут варьироваться от 300 000 до 15 000 000 рублей. Однако, качество и размер страховки напрямую зависят от ее стоимости: наиболее щедрые возмещения предоставляются в случае, если полис стоит более 100 000 рублей в год.

Для некоторых компаний размер выплат постепенно увеличивается: начальное возмещение может составлять 1 500 000 рублей, но с каждым годом его размер будет увеличиваться на 100 000 рублей без увеличения стоимости полиса.

Кроме того, существует возможность вариативных выплат, размер которых определяется в зависимости от стадии и локализации онкозаболевания. Если, к примеру, желчный пузырь был поражен злокачественной опухолью на первой стадии, то застрахованной личности будет выплачено возмещение в размере 350 000 рублей. В свою очередь, если рак поджелудочной железы диагностируется на второй стадии, выплата возмещения может достигать 7 000 000 рублей.

Правила выплаты страховки

В соответствии с условиями страхового договора, компания выплачивает страховую сумму в случае наступления страхового случая, если он произошел в период действия полиса. Это основное правило, однако оно может иметь некоторые исключения. Один из таких случаев - "период ожидания", в течение которого запланированная страховка не действует. В разных страховых компаниях он может быть от трех месяцев до полугода. Если за это время у застрахованного человека диагностируется болезнь, то ему откажут в выплате, считая, что он уже знал о ее наличии.

В случае продления договора "период ожидания" не применяется. Также, компания может не выплачивать страховую сумму в случае выявления у застрахованного человека ВИЧ-инфекции, СПИДа или злокачественной опухоли, которая была диагностирована до покупки полиса. Денежное возмещение невозможно также в случае рецидива онкологических заболеваний, которые были диагностированы или вылечены ранее.

Во всех остальных случаях застрахованное лицо имеет право на получение страхового возмещения. Для того чтобы получить деньги, застрахованное лицо должно заполнить заявление по форме компании и приложить к нему необходимые документы, включая заключение врача-онколога и медицинские справки, указанные в договоре страхования.

Стоимость страховки от онкологии зависит от нескольких факторов, которые могут увеличить размер страховых премий. Один из главных факторов - размер страхового возмещения, чем он выше, тем дороже будет обходиться полис. Также стоимость полиса может зависеть от пола застрахованного лица. Некоторые программы страхования предлагают дешевле страховать женщин в детстве, дороже в среднем возрасте, а в зрелом возрасте - снова дешевле, чем мужчин. Еще один важный фактор - возраст застрахованного. Чем старше человек, тем выше страховые премии. Также стоимость страховки может увеличиться, если включены риски других заболеваний, а также при наличии других повышающих коэффициентов, таких как наследственная склонность к онкозаболеваниям, вредные привычки, тяжелые условия работы и т.д.

Важно отметить, что все эти факторы не действуют во всех случаях и не во всех страховых компаниях. Некоторые страховщики предоставляют скидки на полисы, если они оформлены сразу для нескольких членов семьи или для организаций. Также существуют скидки на взносы со второго года действия договора. Некоторые крупные страховые компании предлагают специальные предложения, при которых при оформлении полиса для обоих родителей, один или несколько несовершеннолетних детей получают полис бесплатно.

Фото: freepik.com