Инвестиционный кредит: оптимальный способ открыть второе дыхание в бизнесе

Если устоявшееся дело перестало развиваться и "застряло", то, вероятно, оно нуждается в обновлении: модернизации производства, капитальном ремонте помещений и оборудования, обучении персонала и т. д. Определить эту потребность не так сложно. Однако труднее всего найти деньги, которые помогут раскачать процесс достижения бизнес-целей, который остановился на мертвой точке.

Если бизнесу необходимы крупные суммы, то им можно воспользоваться долгосрочным кредитованием в формате инвестиционного кредита, начиная с 2,5 миллиона рублей. Для этого необходимо подать заявку в банк, где следует указать, что финансирование требуется для развития бизнеса. В то же время потребуется предоставить пакет документов, подтверждающих надежность компании и ее способность вернуть заемные средства с учетом процентов.

Кредит на развитие бизнеса – это проект инвестирования со стороны банка, который предоставляет свои средства для вкладывания в ваше предприятие взамен на часть его прибыли в соответствии с условиями, которые были предусмотрены в договоре кредитования. Банк, являясь инвестором, принимает на себя часть предпринимательских рисков и выдает кредит только при наличии убедительной инвестиционной программы, которая была разработана заемщиком.

Инвестиционный кредит может использоваться для выполнения следующих задач:

• Оптимизация бизнес-процессов, включая управленческие;
• Внедрение современных технологий производства;
• Запуск новых бизнес-направлений;
• Капитальный ремонт, реконструкция, строительство, приобретение коммерческой недвижимости;
• Покупка необходимой техники, включая транспортные средства;
• Расширение и совершенствование умений сотрудников;
• Рефинансирование других кредитов, которые были выплачены ранее.

Список целей инвестиционного кредитования является достаточно обширным. Главное условие заключается в том, чтобы показать банку, что заемщик располагает возможностью не только вернуть предоставленные средства, но и заплатить проценты от прибыли, которую будет получать его предприятие. Для более удобного процесса выдачи кредита, банки предоставляют стандартные требования для заемщиков.

Задачи, выполненные с помощью инвестиционного кредитования, зависят от сферы деятельности предприятия. Например, в сельском хозяйстве выгодно инвестировать в современную технику, так как это поможет снизить стоимость продукции. Также сельскохозяйственные производители могут взять инвестиционный кредит для покупки земли, обеспечения своего хозяйства топливом, удобрениями, кормами и другими необходимыми ресурсами. Однако каждый банк специализируется на определенных видах деятельности и имеет список некредитуемых бизнес-направлений, который может включать в себя и сельское хозяйство.

Инвестиционные кредиты могут быть доступны крупным производственным компаниям, торговым фирмам, а также малому и среднему бизнесу. Индивидуальным предпринимателям могут быть выданы инвестиционные кредиты, но на меньшие суммы. Если ИП хочет взять кредит на развитие бизнеса более чем на 15 000 000 рублей, то может потребоваться оформить страховку жизни и трудоспособности, а также поручительство одного из прямых наследников (если заемщик старше 60 лет). Максимальный возраст ИП, которому может быть выдан инвестиционный кредит, — 65 лет на момент погашения кредита. Гражданство РФ является обязательным.

Предприятие или индивидуальный предприниматель не должны иметь просроченных задолженностей перед государственными органами и банками, находиться в стадии банкротства или ликвидации, а также иметь списанные задолженности, нереальные для взыскания, и опротестованные векселя.

В общем случае заявителям требуются инвестиционная программа и бизнес-план. Инвестиционная программа должна состоять из таких разделов, как общие инвестиционные и производственные издержки, коммерческая привлекательность проекта для инвесторов, финансовая состоятельность предприятия, риски инвестирования, а также обоснование привлечения инвесторов. Бизнес-план должен включать в себя детальное описание проекта, для которого привлекаются инвестиции, а также ответы на следующие вопросы: соответствует ли проект инвестиционной деятельности банка и его потенциалу, каковы будут инвестиционные затраты, период реализации проекта и сроки возврата вложенных банком средств, каковы определяющие показатели реализации проекта, что представляет из себя рынок и какова маркетинговая концепция проекта, какие сырье, материалы, техника будут использоваться и в каком объеме, а также стадии осуществления проекта и график его реализации, оценка эффективности инвестиций и инвестиционных рисков.

При составлении инвестиционной программы и бизнес-плана не следует скрывать или занижать риски. Лучше всего объективно опишите слабые стороны проекта и внешние угрозы. Это выглядит значительно солиднее и может стать вашим плюсом в глазах инвестора. Банк может отказать в кредите, если на эти факторы не обратить внимание.

Другие документы, необходимые для получения инвестиционного кредита, включают в себя учредительные документы предприятия, финансовую отчетность предприятия за последний год, поручительство собственников предприятия, а также документы, подтверждающие наличие залогового обеспечения (товаров в обороте, транспорта, недвижимости, оборудования, находящихся в корпоративной или личной собственности).

Банк может рассмотреть заявку на выдачу инвестиционного кредита только при составлении инвестиционной программы, бизнес-плана и комплекта документов. Рабочая группа, состоящая из ключевых фигур предприятия: генерального директора, финансового директора, главного бухгалтера, директоров по производству и закупкам, главного инженера должна заниматься этими задачами. Возможно привлечение сторонних специалистов, но только как консультантов.

Условия выдачи инвестиционного кредита

Банки предоставляют инвестиционные кредиты для различных проектов. Какие же условия следует учесть для получения такого кредита?

Формальные условия

Если вы планируете получить инвестиционный кредит, то обязательно уточните, какие формальные условия будут предъявлены. В общем случае, они могут выглядеть так:

• Кредит может быть предоставлен единовременно или несколькими траншами в рамках кредитной линии.
• Отсрочка погашения основного долга возможна на срок до 6 месяцев.
• Погашение кредита возможно по индивидуальному графику или аннуитетными платежами (равными фиксированными суммами через равные промежутки времени).
• Срок кредитования может составлять от 12 до 120 месяцев. Обычно для обновления материально-технологической базы достаточно 5-7 лет.
• Процентная ставка может составлять от 12 до 14,5% годовых. Стоит помнить, что чем быстрее вы хотите получить деньги, тем выше будет ставка. Для получения лучших условий по процентам разумнее подождать, чем пользоваться экспресс-программами кредитования.
• Некоторые банки могут брать комиссию за досрочное погашение кредита.

Но помимо формальных условий, следует учесть, что инвестиционные отношения — это долгосрочное партнерство. Банк имеет право требовать, чтобы вложенные деньги использовались по назначению и приносили максимальную выгоду. Поэтому представители банка могут участвовать в переговорах о цене закупаемого оборудования, сроках и условиях поставки. Кроме того, банк может полностью взять на себя заключение соглашений с поставщиками. Это снижает коррупционные и другие риски.

Отличие инвестиционного кредита

Главное отличие инвестиционного кредита от других кредитных продуктов состоит в том, что банк и заемщик выступают в качестве полноправных партнеров по конкретному проекту и совместно рассматривают вопросы получения прибыли. Такие отношения могут улучшить показатели не только отдельно взятого бизнеса, но и экономики страны в целом.

Фото: freepik.com